У 2019 р. компанія Research&Branding Group провела опитування, яке допомогло зрозуміти, яким чином жителі України планують свій бюджет. 35 % учасників живуть сьогоднішнім днем і не цікавляться, як відкладати кошти. Тому, щоб приблизно розрахувати бюджет сім’ї на місяць, приклад фінансового плану стане у пригоді. Також ці прості дії допоможуть заощаджувати і досягати своїх фінансових цілей.
Що важливо врахувати під час складання фінансового плану
Фінансовий план — це прогноз, в якому обов’язково враховують:
- прибутки всіх членів сім’ї;
- постійні та додаткові витрати;
- гроші, які слід відкласти на випадок форс-мажору або з метою накопичення;
- шляхи, як підвищити дохід та скоротити витрати сім’ї.
Завдяки грамотному плануванню, можна навчитися економити та відкладати кошти на формування «фінансової подушки», щоб грошей вистачало на непередбачені випадки.
Особливості правильного складання сімейного бюджету
Якщо ви вважаєте, що мінімальні витрати можуть бути гарантією фінансової стабільності, то дуже помиляєтеся. Коли людина робить дрібні незаплановані покупки, гроші закінчуються швидше, ніж вона отримає наступну зарплату.
Спочатку створіть таблицю і внесіть до неї доходи всієї сім’ї протягом місяця. Далі відзначте всі витрати сім’ї, навіть якщо вони невеликі. Вже за кілька місяців будуть зрозумілі наступні суми:
- скільки коштів треба на витрати, без яких не обійтись — продукти, оплата комунальних платежів, плата за проїзд, мобільний зв’язок, навчання;
- великі, але рідкісні витрати — купівля подарунків на день народження, абонемент у спортзал, який щорічно сплачується;
- нерегулярні витрати — на лікування, купівлю одягу, господарських товарів;
- емоційні придбання — прикраси, алкогольні напої, фастфуд.
Вчимося додавати активи
Підрахуйте щомісячні витрати. Ця сума є недоторканою. Проаналізуйте інші витрати та подумайте, як заощадити. Це легше зробити, розділивши покупки на активи та пасиви. До активів відносять придбання, які дають дохід. Їх треба збільшувати. Пасив не забезпечує дохід і навіть може вимагати ще вкладення грошей. Обсяг таких покупок краще зводити до мінімуму чи робити активами.
Наприклад, ви стали власником квартири, але не проживаєте в ній самі та не здаєте в оренду, до того ж оплачуєте комунальні платежі. Це пасивна частина. Здавши житло в оренду, ви перетворюєте його на актив.
Плануємо цілі
Подумайте над своїми цілями та цілями сім’ї, щоб розуміти, на що накопичуєте кошти. Вирішіть, скільки слід і можна виділяти грошей на досягнення кожної мети. Гроші необов’язково тримати під матрацом. Вигідно покласти їх на рахунок у банку під відсотки.
Вести бюджет також допомагають мобільні застосунки та програми на ПК.
